«Молодая семья»: программа ипотечного кредитования молодых семей

Молодая семья, согласно Федеральной Программе, — это семья из двух или более человек, где супругам (одному в неполной семье) не более 35 лет.

В этом возрасте редко кто обладает достаточными средствами, чтобы приобрести собственное жильё, так подорожавшее за последнее время. Поэтому буквально палочкой-выручалочкой становится программа ипотечного кредитования молодых семей.

Чтобы получить специальную ипотеку, молодой семье прежде всего надо встать на учёт на получение жилья, т.е. стать участником Федеральной Программы «Молодая семья» . Об этом смотрите здесь.

Ипотека «Молодая семья»: государственная программа начинается с сертификата

Фото1Получив свидетельство о включение в программу субсидирования на покупку жилья, молодая семья должна открыть счёт в банке-партнёре Федеральной Программы.

Там же можно оформить и ипотеку. Государственная субсидия становится первым взносом, а приобретаемое жильё – залогом банку до полного погашения займа. Срок ипотеки для молодой семьи – до 25 лет.

Можно получить ипотеку и до вступления в Федеральную Программу, на общих основаниях.

Тогда, подав заявление на государственную помощь и получив одобрение, Вы с её помощью погашаете текущую задолженность и проценты в размере, определённом для Вас комиссией. Что тоже очень хорошо и снимает с Вас значительную часть долгового бремени.

Есть также возможность покрыть часть стоимости строящегося жилья — подробнее читайте здесь.

Важно! Выбирая банк, смотрите, есть ли у них какие-либо льготные условия: сниженная процентная ставка, первоначальный взнос минимальные или вообще отсутствует, отсрочка платежа без штрафа, есть ли льготные условия.

Ипотека по программе «Молодая семья»: условия

В каждом банке свои условия, но есть несколько общих правил. Какая бы ни была программа, ипотека «Молодая семья» предусматривает:

  • соответствие требованиям и условиям Федеральной Программы «Молодая семья»,
  • участие в этой программе, т.е. семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий и получает на это государственную помощь (сертификат на субсидию),
  • семья имеет стабильный доход, достаточный для своевременного погашения.

Документы по программе

Что касается документов, то список может отличаться в разных банках. Есть некоторые общие моменты (оригинал и копия):

    Фото2

  • паспорта заёмщика, созаёмщика, поручителя,
  • документы о семейном положении,
  • свидетельства о рождении детей (если есть),
  • заверенная на работе копия трудовой книжки,
  • справки 2-НДФЛ.
  •  

Важно! Непосредственно в выбранном Вами банке Вам подскажут полный список и помогут оформить заявление.

Программа «Молодая семья»: Сбербанк

Покажем, как работает ипотечная программа для молодых семей на примере Сбербанка. Это первый банк, который выработал специальные условия.

Условия

Здесь основные требование к заёмщику:

  • возраст от 21 до 35 лет,
  • постоянный доход в течение полугода и
  • наличие средств (в т.ч. это может быть сертификат субсидии и материнский капитал) для внесения первого взноса – 10% от суммы, которую нужно выплатить за жильё, для семей с детьми и 15%, если детей нет.

Другие условия Сбербанка:

  • ставка от 13,5 до 15,5% в зависимости от срока,
  • срок от 5 до 30 лет,
  • одобрение заявки от 3 до 10 рабочих дней.

Подать заявку вы можете прямо на сайте Сбербанка.

Внимание! Есть у Сбербанка дополнительный бонус для тех, у кого родился ребёнок уже после оформление ипотеки: выплаты могут быть отсрочены до исполнения малышу 3-х лет. Конечно, при условии отсутствия задолженности перед банком.

Кредит по программе «Молодая семья»: варианты

При этом банк предоставляет различные варианты кредитования:

    Фото3

  • на приобретение готового жилья,
  • на приобретение строящегося жилья, жилого дома (о последнем случае читайте ниже),
  • на рефинансирование кредита, взятого раньше в другом банке,

Залогом может стать как новое, так и старое жильё.

Варианты предлагают не только банки. Их можете выбрать вы: читайте статью об особенностях региональных подпрограмм молодым семьям.

К другим преимуществам этого банка можно отнести отсутствие комиссий, обязательного страхования жизни и здоровья заёмщика и особые условия, если Вы получаете зарплату на карту Сбербанка.

Займ может производиться как в рублях (min 45 000,), так и в евро и в долларах США. Созаёмщиков может быть до 6 человек.

Пример расчёта ипотеки в Сбербанке

Вот пример расчёта ипотеки в Сбербанке (максимальный вариант):

К примеру, приобретаемая квартира имеет стоимость 2500000 рублей. Первоначальный взнос по кредиту, если будет составлять 10%, составляет 250000 рублей.

Срок предоставляемого кредита — 30 лет. Под процентную ставку годовых 15,5%. Теперь исходя из этих данных, рассчитаем, что у нас получилось:

  • Сумма ежемесячного платежа составит 29 352 рублей;
  • Переплата по процентам за ипотеку составит 8 316 587 рублей;
  • Итоговая переплата с учётом комиссий составит 8 316 587 рублей.

Фото4Например, если семья берет кредит в размере 1500000 рублей на приобретение готового жилья на 20 лет, ставка будет рассчитана как 13,75%, а ежемесячный платеж будет составлять 18300 рублей в месяц.

Если же семья берет кредит в размере 1000000 рублей на приобретение строящегося жилья на 30 лет, ставка будет рассчитана как 14%, а ежемесячный платеж будет составлять 23600 рублей в месяц.

Другие условия

Вы предоставили все документы, получили одобрение, что дальше?

Собираете и предоставляете в банк документы по жилью, заключаете договор, страхуете имущество, которое предоставляете в залог. Вся сумма ипотечного кредита Вам предоставляется сразу.

Погашение Вы осуществляете равными частями. При этом досрочное погашение тоже возможно, и проценты за это с Вас не возьмут.

Внимание! Пени за просроченный платеж – 0,5% от суммы просрочки за каждый день.

Обязательной частью ипотеки является страхование приобретаемого жилья. Страховка оплачивается в размере 3% от общего долга на день уплаты.

Есть отличия кредитования строящегося жилого дома:

  • первоначальный взнос от 15%,
  • минимальная сумма 300 000р,
  • есть возможность отсрочки платежа на 2 года, если стоимость строящегося дома увеличилась.

Фото5Если Вы пришли в Сбербанк с целью рефинансирования ипотечного кредита другого банка, то у Вас должно быть на руках свидетельство о праве собственности.

В таком случае кредит оформляется только в рублях, не более 80% стоимости приобретённого жилья. Первоначальный взнос здесь не понадобится.

Как взять ипотеку по программе «Молодая семья» в ВТБ24?

Другой из наиболее надёжных банков – ВТБ24. Здесь работают 3 программы для молодых семей: «Ипотека с государственной поддержкой», «Ипотека + материнский капиталл» и «Соц. Ипотека + жилищный сертификат».

Общие условия по этим программам:

  • ставка от 9,9 до 11%
  • срок от 5 до 50 лет
  • приобретаемое жильё, в зависимости от выбранной программы, любое или только новостройки, находящиеся в перечне государственной корпорации Росстрой,
  • первый взнос от 10 до 20%,
  • размер кредита от 500 000 до 8 000 000 р.

Полезное видео

В интернете есть много различного видео на тему получения ипотеки по программе «Молодая семья». Мы собрали для вас наиболее полезное:

Рассмотрите условия всех банков, которые имеют программы для молодых семей, изучите их надёжность и выберите самый выгодный для себя вариант.
Совет да любовь на новом месте!

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *